住宅ローンの基礎知識｜永大ハウス工業

金融機関等は住宅ローンの融資に対し、いろいろな条件を定めています。融資の申込人や購入の不動産物件の条件、融資金額や融資期間等の借入れに関する条件などです。

民間金融機関の住宅ローン借入れ条件例

借入には利子を支払わなければなりません。その利率の事を「金利」と言います。金利は大きく3つに分けられます。
ひとつめは「全期間固定型」で、借入時の金利が固定され、返済終了まで同じ金額を支払うものです。返済額が変動しないので、完済までの返済額が確定され生活設計を立てやすいのがメリットですが、反面、次に述べる変動金利型および固定金利期間選択型と比較すると、金利が高くなってしまう点がデメリットとして挙げられます。 ふたつめは「変動金利型」で、金融情勢により金利が変動するのが特徴です。他の2つの金利タイプと比較すると、返済中の金利水準が下がった場合には返済額も減少する点、金利が低い点がメリットで、借り入れ時に完済時の返済額が確定しないという点がデメリットです。
最後は「固定金利期間選択型」で、一定期間だけ金利を固定し、固定期間終了時に、固定金利期間選択型を継続するか、変動金利型にするか、再設定します。金利は半年毎に、返済額は5年に一度見直されますが、期間中の返済額は一定です。メリットは選んだ期間の金利が確定するので、全期間固定型同様、期間内は返済額が一定であること、デメリットは変動金利型同様、借入の際、最終的な返済額が確定しないことです。

金利タイプもいろいろあります。お客様のライフプランに合わせ、それぞれのメリット、デメリットを理解して決めましょう。

住宅ローンの返済方法には、一般的な「元利均等返済」、そして「元金均等返済」があります。
元利均等返済とは、返済額が元金と利息を合わせたもので、その金額は一定です。この返済方法のメリットは返済額が一定なので返済計画が立てやすいことであり、デメリットは同じ返済期間の元金均等返済と比べると支払総額が多くなることです。
一方、元金均等返済は、元金に残元金の利息額を上乗せして支払います。月々の返済額が徐々に少なくなるため、将来的に負担が軽くなり、上述の通り、元利均等返済より返済総額が少なくなること等がメリットです。しかし、借入時における返済金額が多額であるため負担が重いこと、元利均等返済に比べて借入額が少なく、希望する額を融資してもらえない可能性が生じることがデメリットです。
また、返済期間中に借入残高の全額または一部を繰り上げて返済する「繰上返済」というシステムを利用し、財政状況に応じた支払いをすることができます。さらに「一部繰上返済」には、毎月の返済額はそのままで返済期間を短縮する「期間短縮型」と返済期間はそのままで毎月の返済額を減額する「返済額軽減型」があります。
更に、東北地方では東日本大震災の復興支援のための「住まいの復興給付金制度」、東日本大震災で被災した住宅を復旧するための「災害復興住宅融資」、七十七銀行で実施している「七十七震災復興支援住宅ローン」等、住まいの再建に役立つ制度が沢山あります。また、みやぎ復興住宅整備推進会議・住宅金融支援機構・地元金融機関・各自治体等の共催で、住宅で悩む被災者を対象にした住まい再建の資金等の「住宅再建相談会」も実施されているので、悩んでいる方も安心です。
しっかりと基礎知識を身につけ、ご自身に合った住宅ローン、金利タイプ、返済方法を選択し、賢く住宅購入計画を立てましょう。

返済方法のメリットデメリット

毎月の返済以外に、返済期間の途中で借入残額の全部または一部を返済することを繰上返済といいます。全額返済（完済）する「全額繰上返済」と、残額の一部を返済する「一部繰上返済」があり、一部繰上返済には、返済期間を短縮する「期間短縮型」と毎月の返済額を減額する「返済額軽減型」の2つの方法があります。